Notariskosten hypothecaire lening berekenen

Bij het afsluiten van een hypotheek betaalt u naast de kosten voor uw lening ook notariskosten. De notaris stelt de hypotheekakte op en zorgt ervoor dat de hypotheek wordt ingeschreven bij het Kadaster. Wilt u vooraf weten hoeveel u hiervoor nodig hebt? Dan kunt u de notariskosten berekenen door de tarieven en bijkomende kosten van notariskantoren met elkaar te vergelijken.

Welke notariskosten horen bij een hypotheek?

De kosten voor het vestigen van een hypotheek kunnen uit verschillende onderdelen bestaan:

• Honorarium van de notaris: de vergoeding voor het voorbereiden en passeren van de hypotheekakte.
• Kadasterkosten: kosten voor het inschrijven van de hypotheekakte in de openbare registers.
• Informatiekosten: bijvoorbeeld kosten voor onderzoek naar de woning, de eigenaar en bestaande inschrijvingen.
• Btw: over veel notariskosten wordt btw berekend. Controleer in de offerte of de genoemde bedragen inclusief of exclusief btw zijn.

De tarieven verschillen per notariskantoor. Ook de situatie kan invloed hebben op de prijs. Een eenvoudige hypotheekaanvraag kan bijvoorbeeld minder werk vragen dan een dossier met meerdere leningdelen, een eerdere hypotheek of extra juridische afspraken.

Zo berekent u de kosten stap voor stap

1. Vraag een offerte aan voor de hypotheekakte. Kijk of het tarief alleen het honorarium betreft of ook de gebruikelijke dossier- en administratiekosten.
2. Controleer de Kadasterkosten. Vraag na of deze kosten in de offerte zijn opgenomen en of het om een vast of variabel bedrag gaat.
3. Tel eventuele extra werkzaamheden op. Denk aan aanvullende akten, extra onderzoek of het aflossen en doorhalen van een bestaande hypotheek.
4. Controleer de btw. Als een bedrag exclusief btw is vermeld, moet de toepasselijke btw er nog bij worden opgeteld.
5. Vergelijk offertes op het totaalbedrag. Een laag basistarief is niet altijd de goedkoopste keuze als bijkomende kosten apart worden berekend.

Een eenvoudige rekensom is:

Totale kosten hypotheekakte = honorarium + bijkomende kosten + Kadasterkosten + btw, voor zover die nog niet in de bedragen is verwerkt.

Gebruik de offerte van de notaris als uitgangspunt. Tarieven en Kadasterkosten kunnen veranderen, dus een voorbeeldbedrag is geen garantie voor de uiteindelijke rekening.

Hypotheekakte en leveringsakte: twee verschillende kostenposten

Koopt u een woning, dan krijgt u doorgaans te maken met een leveringsakte én een hypotheekakte. De leveringsakte regelt de overdracht van de woning aan u. De hypotheekakte legt vast dat de woning als zekerheid dient voor uw lening.

Dit zijn afzonderlijke akten en ze kunnen afzonderlijke notariskosten met zich meebrengen. Vraag daarom bij het vergelijken van offertes of het opgegeven bedrag alleen voor de hypotheekakte geldt of ook de leveringsakte omvat.

Voorbeeld van een berekening

Stel dat een offerte bestaat uit een honorarium, dossierkosten en Kadasterkosten. Tel deze onderdelen bij elkaar op en controleer daarna of btw al is inbegrepen. Staat de btw apart vermeld, dan komt die nog boven op de btw-plichtige diensten. Sommige kosten, zoals bepaalde officiële registratiekosten, kunnen een andere behandeling hebben. De notaris kan aangeven welke onderdelen belast zijn.

Omdat de tarieven per kantoor en dossier verschillen, is het verstandiger om offertes op basis van de volledige specificatie te vergelijken dan uit te gaan van één algemeen richtbedrag.

Wanneer kunnen de kosten hoger uitvallen?

Extra werkzaamheden kunnen de rekening verhogen. Dat kan bijvoorbeeld gebeuren wanneer:

• u een bestaande hypotheek moet laten doorhalen;
• er meerdere leningdelen of hypotheekgevers zijn;
• de eigendomssituatie of financiering extra onderzoek vraagt;
• u naast de hypotheekakte aanvullende juridische afspraken wilt vastleggen;
• de akte op korte termijn moet worden voorbereid.

Bespreek mogelijke extra kosten vooraf. Zo voorkomt u dat een offerte achteraf niet blijkt aan te sluiten op uw situatie.

Zijn notariskosten voor de hypotheek aftrekbaar?

Notariskosten voor het opstellen en inschrijven van een hypotheekakte kunnen onder voorwaarden aftrekbaar zijn als kosten voor het verkrijgen van een eigenwoningschuld. Kosten voor de leveringsakte, andere juridische werkzaamheden of het doorhalen van een oude hypotheek zijn niet automatisch op dezelfde manier aftrekbaar. De fiscale behandeling hangt af van uw situatie en de actuele regels. Controleer dit bij de Belastingdienst of vraag advies aan een belastingadviseur.

Tips om notariskosten goed te vergelijken

• Vraag meerdere notariskantoren om een offerte voor precies dezelfde werkzaamheden.
• Vergelijk het totaalbedrag inclusief btw en bijkomende kosten.
• Vraag welke kosten vaststaan en welke kunnen veranderen.
• Controleer of de offerte alleen de hypotheekakte betreft.
• Geef meteen aan of er een bestaande hypotheek moet worden afgelost of doorgehaald.

De notariskosten voor een hypothecaire lening berekent u dus niet alleen aan de hand van het honorarium. Ook registratie, bijkomende werkzaamheden en btw spelen mee. Met een gespecificeerde offerte krijgt u het duidelijkste beeld van het bedrag dat u voor de hypotheekakte moet reserveren.

 

8 Tips voor het Berekenen van Notariskosten bij een Hypothecaire Lening

1. Controleer eerst welke notariskosten in jouw land gelden.
2. Bereken de kosten op basis van het hypotheekbedrag.
3. Tel de kosten voor de hypotheekakte mee.
4. Neem ook registratie- en aktekosten op.
5. Controleer of btw op bepaalde kosten van toepassing is.
6. Vraag de notaris om een gedetailleerde kostenraming.
7. Vergelijk de raming met een onafhankelijke online calculator.
8. Houd ruimte voor bijkomende kosten en wijzigingen.

Controleer eerst welke notariskosten in jouw land gelden.

Controleer eerst welke notariskosten in jouw land gelden, want tarieven, belastingen en registratiekosten verschillen per land en kunnen ook afhangen van het type hypotheek. Kijk bij officiële instanties of vraag een lokale notaris om uitleg over de kosten voor de hypotheekakte, inschrijving en eventuele bijkomende diensten. Zo baseer je je berekening op regels en bedragen die voor jouw situatie van toepassing zijn.

Bereken de kosten op basis van het hypotheekbedrag.

Gebruik het hypotheekbedrag als uitgangspunt wanneer u de notariskosten inschat, maar ga er niet automatisch van uit dat de kosten een vast percentage van de lening zijn. Sommige notariskantoren hanteren vaste tarieven, terwijl andere rekening houden met de hoogte of complexiteit van de hypotheek. Vraag daarom een gespecificeerde offerte aan en vermeld het exacte hypotheekbedrag, zodat het notariskantoor de kosten voor de hypotheekakte en eventuele bijkomende werkzaamheden nauwkeurig kan berekenen.

Tel de kosten voor de hypotheekakte mee.

Tel bij het berekenen van de totale notariskosten ook de kosten voor de hypotheekakte mee. De notaris rekent voor het opstellen en passeren van deze akte, waarin de afspraken tussen u en de geldverstrekker worden vastgelegd. Controleer of het honorarium, de Kadasterkosten en eventuele bijkomende kosten in de offerte zijn opgenomen, zodat u niet voor onverwachte uitgaven komt te staan.

Neem ook registratie- en aktekosten op.

Neem bij het berekenen van de notariskosten voor uw hypothecaire lening niet alleen het honorarium van de notaris mee. Ook de kosten voor het opstellen en passeren van de hypotheekakte en de registratie ervan bij het Kadaster kunnen op de rekening staan. Controleer daarom of deze akte- en registratiekosten al in de offerte zijn opgenomen, zodat u het totaalbedrag goed kunt inschatten en offertes eerlijk kunt vergelijken.

Controleer of btw op bepaalde kosten van toepassing is.

Controleer bij het berekenen van de notariskosten of btw van toepassing is op de verschillende onderdelen van de offerte. Over het honorarium en bepaalde diensten kan btw worden gerekend, terwijl sommige officiële registratiekosten anders behandeld kunnen worden. Kijk ook of de bedragen inclusief of exclusief btw zijn vermeld, zodat u niet voor verrassingen komt te staan.

Vraag de notaris om een gedetailleerde kostenraming.

Vraag de notaris om een gedetailleerde kostenraming voordat u een opdracht geeft. Laat daarin het honorarium, de Kadasterkosten, eventuele dossier- en administratiekosten, btw en mogelijke extra werkzaamheden apart vermelden. Zo ziet u precies welke onderdelen samen de totale notariskosten voor uw hypothecaire lening vormen en kunt u offertes van verschillende notariskantoren eerlijk vergelijken. Vraag ook welke kosten vaststaan en welke nog kunnen veranderen.

Vergelijk de raming met een onafhankelijke online calculator.

Vergelijk de kostenraming van de notaris met een onafhankelijke online calculator om te beoordelen of het bedrag ongeveer overeenkomt met gangbare tarieven. Vul de gegevens zo nauwkeurig mogelijk in en controleer welke kosten de calculator wel en niet meeneemt, zoals btw, Kadasterkosten en eventuele extra werkzaamheden. Zo krijgt u een nuttige indicatie, maar vraag altijd een gespecificeerde offerte aan: de uiteindelijke notariskosten hangen af van uw dossier en de tarieven van het notariskantoor.

Houd ruimte voor bijkomende kosten en wijzigingen.

Houd bij het berekenen van de notariskosten voor uw hypothecaire lening ruimte voor bijkomende kosten en mogelijke wijzigingen. Extra dossierwerk, het doorhalen van een bestaande hypotheek of aanvullende akten kunnen de uiteindelijke rekening verhogen. Ook kunnen bepaalde tarieven of registratiekosten veranderen. Vraag daarom om een gespecificeerde offerte, controleer welke kosten inbegrepen zijn en reserveer een financiële buffer om onverwachte uitgaven op te vangen.